部分定点医院“鱼龙混杂”，责任免除外仍有多种情形不赔，宠物险相关投诉超500条

 

转自：广州日报客户端

“全病种保障，报销医院遍全国，先进鼻纹识别技术，投保无需狗证......”伴随宠物经济的火热，也让越来越多的养宠人士关注到宠物险。“感觉现在购买宠物险的人更多了，尤其是我身边的养宠朋友，现在宠物看病贵，今年过年也给爸妈家养的宠物狗购买了宠物险。”广州市民朱女士表示。

面对宠物险市场增长，险企纷纷进行宠物险产品与服务创新。近期记者调查、比对产品了解到，当前责任免除外仍有多重情形不理赔，尽管定点医院赔付比例高达60%，但部分定点医院口碑一般；尽管不少险企都在布局宠物险鼻纹识别技术，现实中鼻纹识别技术的应用仍然较少。

焦点一：宠物看病花费高达上万元，险企纷纷开拓宠物险市场

 朱女士去年3月24日在支付宝购买了一款大地财产保险股份有限公司的宠物医疗险，总保险费399元，按月缴纳每个月33.25元，保额1.5万元。“后来我家狗狗狗因为连续腹泻5天，在附近一家宠物医院就诊，当时检查治疗总费用715元，因为含不能报销的项目，报销比例60%，最终自己承担481元。”朱女士说。

记者从朱女士提供的一份治疗清单看到，全血细胞常规分析80元/次，CRP 1次150元/次，GP2消化道寄生虫核酸二联检测（贾第鞭毛虫、三毛滴虫）1次280元/次；粪便显微检查80元/次等。此前有相关研究报告显示，给宠物看一次病的平均花费大约在500元左右，而诊断和检查要花费100元以上，涉及手术则要花费更多，有的甚至高达上万元。

2月6日，记者走访一家瑞鹏宠物医院，医疗价目表显示，全髋置换术30000-60000元/次/侧；关节融合术3000-5000元/次/只；心包切除术1800-3000元/次/只。相关负责人表示，以小型犬常见的髌骨脱位为例，拍片检查费用在150元/张，一般要拍3-4张；如果需要做手术，相关的检查更多，一场手术下来大概需要6000-7000元；大型犬的费用更高。“像髌骨脱位这种，被许多宠物险列入先天性疾病或先天性畸形，属于责任免除范围。”该宠物医院相关负责人告诉记者。

险企纷纷开拓宠物险产品与服务市场。“去年我们非车险业务来说，宠物险业务的增长还是比较可观的，超过了广东省同业水平的10%，2023年这方面也会有些服务上的新举措，比如宠物美容、日常护理、常规体检驱虫等事项，在宠物绝育手术风险、宠物意外身故、宠物不同类型托运场景的产品也在持续开发当中。”某大型产险公司广东分公司相关负责人表示。

焦点二：责任免除外仍有多种情形不理赔，小字有“猫腻”

走访中，记者了解到，当前多数消费者倾向于在线上平台购买宠物险，为宠物配置医疗险仍是当前市场最主要的需求之一。为此，记者从线上平台分别选取国泰宠物意外医疗险（基础版）、众安在线宠物医疗险（关爱版）旗下两款宠物险进行比对。两款产品都保障常见疾病和意外伤害两大类；赔付比例都是定点医院60%；非定点医院40%；宠物识别方面宣称：投保无需狗证、无需芯片，使用鼻纹识别技术等。

国泰宠物意外医疗险承保年龄为3个月-10岁；保费犬类8.25元/月、猫类4.92元/月；累计赔偿限额6000元（每次事故赔偿限额500元）；免赔额200元。众安宠物医疗险承保年龄为2个月-10周岁猫狗，保费16.58元/月；累计赔偿限额5000元（每次事故赔偿限额400元）；非手术治疗每次事故具有200元免赔额；手术治疗每次事故无免赔额。

值得注意的是，除责任免除外，购买宠物险，仍有许多情形不在理赔范围内。两款保险投保须知中都特别提示：产品不承担被保险宠物在养殖、销售、运输、寄养、训练、医疗机构管理时发生的意外伤害事故和疾病所支付的费用。

与此同时，首次投保或非连续投保，不同疾病的等待期也不同。如众安宠物医疗险投保须知中一行小字提示：如果是新保保单，意外等待期为10天，一般疾病等待期30天，癌症及口腔疾病等待期长达90天。非连续投保的，将重新计算等待期。

焦点三：部分定点医院口碑一般，鼻纹识别技术应用仍较少

 “现在产品的门槛越来越低，此前会有口腔类的不能报销的条款，现在有些产品也放开了这些限制，而且宠物险的种类也越来越丰富。”朱女士认为，一方面，宠物险的确能够减少一部分宠物看病的花费；另一方面，相对人的医疗保险而言，赔付的限制比较多例如保健类的不能报销等；另外宠物诊疗及药品每家宠物店没有统一的定价，宠物险里的定点医院还是有点鱼龙混杂。

记者注意到，多款宠物险产品对定点医院的赔付比例达到60%，非定点医院则是40%。线上平台在销售时一般宣称产品国内定点医院多达上万家。定点医院是否真的靠谱？“感觉当前宠物险的定点医院也没有十分明确的划分标准，大部分都是合作医院，甚至有些定点医院有些口碑非常一般。但对于投保宠物险的消费者来说，选择相对受限，因为只有去定点医院才能按60%报销。”

记者在黑猫投诉【投诉入口】平台以“宠物险”为关键词进行搜索，显示有514条相关投诉，主要涉及平台乱扣费、无理拒赔、退款不到账等问题。值得注意的是，宠物身份识别成为当前宠物险存在的技术问题之一。

平台投诉显示，今年1月16日，来自某位消费者投诉称，自家宠物投保时仅4个月，身上还有胎毛没有全退掉；出险时两岁半，因之前上传的照片是小时候拍的，后两年自动续保，未被告知是否需更新宠物信息。“众安以此理由拒绝赔付。多次与理赔员沟通，每次沟通都说反馈问题，3-5个工作日反馈结果，拖延一周之久得不到答复。”该消费者表示。

近年来，为解决宠物识别、核保核赔难度大等问题，不少险企都在宠物险布局鼻纹识别技术。然而，有投保宠物险的消费者告诉记者，现实中鼻纹识别技术的应用仍然较少，“我家宠物出险后，一方面宠物的名字以及年龄，毛色，品种等基本信息要和保险一致；另一方面还是根据照片来识别。”

文/广州日报·新花城记者 赵方圆