第二十五届亚洲宠物展近日在上海新国际博览中心举行,众安保险携手蚂蚁保发布《2023年宠物数字化保险行业发展洞察趋势白皮书》(下称“《白皮书》”),于8月17日正式对外公布。
宠物保险是保障宠物主人利益的一个险种,一般在宠物生病或发生意外时,偿付宠物主人需要支付的费用,功能上类似人类的医疗保险,性质上则属于财产保险。主要分为宠物医疗险、宠物责任险、其他宠物保险三类。
《白皮书》提出,当下的全球宠物保险市场已近千亿规模,2022年全球宠物保险市场规模达到908.46亿人民币。欧美发达地区宠物险发展已近百年历史,渗透率较高,发展较为成熟。其中,瑞典宠物保险渗透率最高,约为40%。亚洲地区,日本市场的宠物保险发展速度较快,渗透率达10%;宠物保护及保险意识较强,许多新宠到家即买保险。我国宠物险仍处在发展初期,渗透率尚不及1%。认可度最高的是医疗险和第三方责任险。
我国首例宠物保险是2004年华泰保险股份有限公司在“小康之家”家庭综合保险中,以附加险的形式推出的,当时还是线下销售模式,科技对宠物标识别难度大,用户也缺乏心智教育。2017年宠物险初试水互联网,开始尝试线上投保,利用互联网平台流量引入和转化。
2019年后,依托宠物行业快速增长、互联网平台流量、数字化技术应用和财险公司的持续投入,宠物保险这一细分领域进入蓬勃发展快车道。保险科技有效提升了产品风控并降低产品门槛,成为宠物保险行业重要技术支撑。2022年宠物险种更加多元,医疗险、责任险、意外险丰富产品矩阵覆盖生命全周期,服务融合保障,未出险也可用保单享受免费预防类服务。“未来宠物保险将链接宠物衣食住行等全产业链提升全价值。”《白皮书》称。
现在,中国宠物保险市场迎来高速发展的重要机遇期。我国宠物保险市场发展潜力大,2022年中国养宠人数增加至7043万人,消费市场规模增长至2706亿元;其中90后和95后展现出更强的风险保障意识,成为投保主力,占比超60%,其中女性占比更高达70%,成为宠物险消费主力圈层;而且新养宠群体主动接受程度高,科学健康养宠意识的提升;此外,技术驱动的创新,宠物保险公司利用数字化和在线平台来提供便捷的购买和理赔体验。
根据互联网保险代理平台蚂蚁保相关数据,2021、2022连续两年宠物保险投保保持80%以上的增速,已投保宠物主人均购买宠物保险份数为1.2份,成为年轻人特别是女性科学爱宠的重要消费选择。
《白皮书》表示,中国宠物险市场同样面临着挑战。首先是养宠人的保险接受度不足,相对于其他发达国家,中国的宠物保险认知度和接受度较低;其次是保险产品本身尚未满足需求,竞争格局稀缺造成宠物险同质化严重,主要集中在医疗保险、第三方责任险及其他场景服务险;再次是风险管理和定价系统复杂,根据多家平台及保司提供的数据参考,宠物险整体赔付率较高,部分渠道甚至已经突破100%。
对于宠物险行业的未来,《白皮书》从三方面提出建议:一是从宠物保险产品方面促进产品差异化、完善底层设计。具体体现为增加保险产品类别,覆盖不同场景(比如疫苗责任险、宠物出行险);加强保险风险管理,建立全流程风控体系,如通过鼻纹识别技术准确识别宠物身份。
二是从宠物保险服务方面提升用户体验,加速数字化发展。比如,引入风险减量增值服务吸引用户,实现预防风险的价值理念,如消费频次高、单次均价低的疫苗、驱虫、体检等服务;以及完善宠物数据库建设,包括宠物档案、知识图谱等数据。
三是从行业产业链方面提高产业链透明度,加强与宠物医院的合作。具体为打通宠物医院与保险公司的数据通道,积极对接和优化宠物和治疗数据系统;还要对上游医院资质进行严格的筛选,促进宠物医疗行业的生态发展。
编辑/范辉
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